• weixin

    微信扫描

  • app

    APP扫描

银行贷款优惠利率错位现象应予及时纠正!

来源:福建广电 编辑:午间新时空 2020-06-23 15:56 浏览次数:
据媒体披露,最近银行经营竞争涌现了一种新现象,受疫情影响,尤其“无接触贷款”火了之后,银行感受到了竞争压力,一些银行零售业务在严控资产质量和持续发展业务双重压力之下出现了萎缩迹象,对此不少银行积极布局,对消费贷发动大规模“兵团”争夺战,积极丰富贷款产品营销以争夺优质客群市场,避免自己的客户被其他银行抢走。
 
在当前这种经济形势下,各家银行机构如果单纯备战消费贷以优惠贷款利率抢夺优质客户确保竞争市场不被蚕食,这个举动可以有,也是无可厚非的,更能让社会民众理解,尤其监管机构也会在一定程度上提高容忍度。
 
然而,情况并不是这么简单,各家银行机构将优惠贷款利率重点向个贷尤其是按揭贷款倾斜,这就让人觉得不太正常了,也存在较大的问题了。原本银行消费贷就是一个巨大的“信贷箩筐”,商业银行将什么贷款都往里装,让监管部门监管颇费周折,而现在如果对消费贷提供更为优惠的贷款利率,甚至比购房首付贷的利率还要低,只怕会刺激消费贷的大幅快速上升,尤其是消费贷中的不合规贷款更会大幅增长,给监管机构增加很大的麻烦。而且,更让人担忧的是,不少银行机构以消费贷之名,将优惠贷款利率大部分向按揭房贷倾斜,这就更加令人担忧了。据央行资料显示,个贷结构中,按揭贷款是个贷的主流,2019年新增零售贷款中将近70%流向了按揭贷。
 
这就反映了优惠贷款利率的问题严重性所在了,可能会让银行机构更加钟爱按揭房贷,将更多的贷款投向按揭贷款领域,且因为按揭贷款的优惠贷款利率,也会更加刺激民众按揭贷款的欲望,对银行这种贷款优惠利率偏向问题不引起足够重视,不采取有效措施加以制止或正确引导,将会带来严重的金融后果:消费个贷尤其是按揭房贷规模将会大幅增长,更多的信贷资金流向消费贷领域,而中小微实体企业可能就真的十分悲催了,融资难、融资贵的困局将会从此陷入新的无解怪圈。
 
 
很显然,当前银行机构以优惠贷款利率掀起的这场争夺优质客户战,并将优惠贷款利率偏向个贷和按揭贷款行为实在不可取,这并非是对银行机构信贷投向的吹毛求疵,也并非对银行机构经营方向杞人忧天,因为银行机构这种信贷行为会带来诸多的不协调或不相符:
 
其一,与中央政府支持中小微企业的政策要求不相符。今年受疫情影响,实体企业尤其是中小微企业经营普遍面临资金紧缺、市场销售疲软等重大问题,不少中小微企业可能很难挺过疫情的严冬。对此,中央政府采取了系列支持实体企业渡过经营难关的优惠财税金融政策:央行三次降准、延长税费减免期限、银行延长贷款期限和减免息等,都是为着给实体企业更多的支持,缓解实体企业生产经营资金不足的矛盾,帮助企业渡过难关和恢复生机。而商业银行将优惠贷款利率全部向个贷尤其是按揭房贷领域倾斜,显然背离了中央政府的政策意愿,无法将支持实体企业的相关政策措施落实到位,会促使更多的信贷资金脱实向虚,更让实体企业融资滑向更加雪上加霜的窘境。
 
其二,与中央政府“房住不炒”楼市调控政策不相符。客观现实证明,在每一轮推动房地产投产热潮、推高楼市价格上,银行信贷资金都起到了重要作用,不久之前深圳、东莞等地楼市价格非正常上涨,与银行信贷资金通过各种暗道变相注入楼市具有很大的关系。而目前商业银行这种只顾信贷投向效益而不看信贷投放方向的行为,既存在违背政策之嫌,也会给金融监管带来很多不利影响,更会明显加剧银行贷款向楼市领域的流动,因为按揭房贷一直被银行看着是优质业务,且给予按揭房贷过低的贷款利率,也更容易激发民众的购房欲望,从而将更多的社会资金引向楼市领域,这无疑会推动房地产投资活动的兴盛和楼市投资投机炒作行为的复活,不利于国家房地产调控政策的顺利推行。
友情链接